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Kredit für Selbstständige zur Baufinanzierung

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Kredit für Selbstständige zur BaufinanzierungEine Baufinanzierung ist in aller Regel die Kreditaufnahme im niedrigen bis mittleren sechsstelligen Eurobereich. Die Laufzeit des Baukredites dauert, abhängig von der Kredithöhe und dem Tilgungssatz, zwei bis drei Jahrzehnte. Um einen Kredit in dieser Höhe genehmigt zu bekommen, wird vom Bauherrn eine sehr gute Bonität erwartet. Sein regelmäßiges Arbeitseinkommen muss vertraglich gesichert und dauerhaft sicher sein. Diese Grundvoraussetzungen machen einen Kredit für Selbstständige zur Baufinanzierung recht schwierig. Das Hauptproblem ist weniger die momentane Höhe als vielmehr die dauerhafte Sicherheit des Arbeitseinkommens, also die Bonität.

Das Risiko eines Kredits muss für Kreditinstitute vertretbar sein

Das Kreditinstitut ist durchaus daran interessiert, einen Kredit für Selbstständige zur Baufinanzierung zu vergeben. Die Kreditvergabe ist eines der Kerngeschäfte von Banken und Sparkassen. Das Kreditrisiko muss jedoch vertretbar sein und auf ein Mindestmaß reduziert werden können. Dazu gibt es mehrere Möglichkeiten. Zu denen gehört eine im Vergleich zur Bausumme prozentual hohe Eigenfinanzierung; sie setzt sich aus dem Eigenkapital sowie aus der Eigenleistung zusammen. Je höher die Eigenfinanzierung ist, umso niedriger ist bei gleichbleibender Bausumme die Baufinanzierung mit dem Kredit für Selbstständige. Der Kreditgeber ist aus seiner Sicht dann auf der sicheren Seite, wenn die Baufinanzierung in etwa mit dem Erlös der Immobilie anlässlich einer Zwangsversteigerung korrespondiert. Der beträgt erfahrungsgemäß zwischen fünfzig und siebzig Prozent des Immobilienwertes.

Wie wird das Risiko von den Kreditinstituten ermittelt?

Die Bonität des Unternehmers wird bei einem solchen Banken vergeben Kredite nur bei ausreichender Sicherheit.Kredit für Selbstständige besonders genau und kritisch geprüft. Hier wird in die beiden Gesichtspunkte Einkommenshöhe und Einkommenssicherheit unterteilt. Bewertungsgrundlagen sind die Geschäftsergebnisse der vergangen zwei bis drei Jahre. Dennoch sind sie für den Kreditgeber keine Gewähr dafür, dass sich diese positiven Zahlen und Fakten in die Zukunft hinein übertragen lassen. Hier liegt das theoretische, und bei einem Selbstständigen auch praktische Risiko für eine Baufinanzierung.

Eine Bürgschaft verbessert Chancen ungemein

In dieser Situation ist es hilfreich bis hin zu notwendig, wenn die Bonität des selbstständigen Bauherrn durch eine Bürgschaft verbessert werden kann. Dann ist das Kreditausfallrisiko des Financiers weitestgehend ausgeklammert.

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