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Wie funktionieren Kredite trotz Schufa?

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Viele Kreditinstitute werben mit einem Kredit trotz negativer Schufa und sprechen damit insbesondere solche Kunden an, die bereits rückwirkend Schwierigkeiten mit Zahlungen aufwiesen bzw. auch zur Zeit noch damit zu tun haben.

Wie funktionieren Kredite trotz Schufa?

Ein Kredit trotz negativer Schufa ist zuerst einmal nichts weiteres, als eine Kreditvergabe ohne eine Prüfung gemäß den Daten der Schufa. Die Bank erhält von Ihnen nur die individuellen Auskünfte und Gehaltsnachweise, aber keinen Zugriff in eventuelle Einträge oder andere Besonderheiten, die in diesem Datensatz enthalten sein könnten. Deswegen wird auch oft von einem „Schweizer Kredit“ gesprochen. Den Banken fehlt ein essenzieller Teil, natürlich die Auskunft der Schufa. Deswegen nehmen sie interne Wahrscheinlichkeitskalkulationen vor. Darin werden Wohnort, Größe des Haushalts, die Bedrohungen der Arbeitssituation, den Grad der Verschuldung und insbesondere die verwertbaren Sicherheiten auswertet.

Was wirkt sich positiv auf die Kreditvergabe aus?

Kreditinstitute bewerten positiv ein weit über dem Durchschnitt liegendes Haushaltseinkommen. Dadurch steigt die Möglichkeit, den Antrag bewilligt zu bekommen, da die Ausfallwahrscheinlichkeit sinkt. Ein nicht zu unterschätzendes Merkmal ist die Kreditlaufzeit. Im Regelfall haben Finanzierung, die über eine kurze Zeitspanne führen (bis 24 Monate) geringere Sollzinssätze. Wünschen Sie eine Finanzierung über einen längeren Zeitraum, steigt der Aufschlag.

Zweckgebundene Kredite werden eher vergeben

Besondere Eigenschaften enthält ein zweckgebundener Kredit. Traditionelle zweckgebundenen Kreditformen in Deutschland sind der Autokredit und der Baukredit. In diesen Fällen gilt das Auto oder das Haus als Sicherheit. Die Zinssätze, bzw. der Kreditzins genauer gesagt die Zinsmarge ist deswegen geringer.

Zwei Kreditnehmer sind besser als einer

Banken sehen es gerne, wenn Sie bei einem Kredit trotz negativer Schufa einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot holen. Die Anforderung ist lediglich, dass dieser zweite Kreditnehmer zusammen mit Ihnen im gleichen Haushalt wohnt. Bürgschaften dagegen sind komplizierter einzubringen, da der gleiche komplette Prüfungsprozess erneut vollzogen werden muss.

Viele Finanzdienstleister bieten die Möglichkeit, preiswerte Kredite ohne Auskunft der Schufa zu erhalten. Dabei zielen sie auf Bürgschaften von Geschäftspartnern oder einem zweiten Kreditnehmer aus dem familiären Einflussbereich. Meistens profitieren davon Existenzgründer, denn ein deutscher Kredit offeriert im Vergleich geringe Zinsen.

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