Die Bedeutung des SCHUFA-Basisscores für die Kreditvergabe

Angesichts der rekordverdächtig niedrigen Leitzinsen sollten die Zeiten für Kreditnehmer eigentlich rosig aussehen. Die Banken haben die Möglichkeit, Kredite zu sehr günstigen Konditionen zu vergeben. Ein hohes Kreditvolumen bestätigt dies, denn laut einer Auswertung der Deutschen Bundesbank lag der Kreditbestand im Bereich der Konsumkredite im April 2015 bei 438 Milliarden Euro. Doch trotzdem kommt bei weitem nicht jeder in den Genuss der günstigen Zinssätze.

Wenn Sie sich für einen Kredit interessieren, wird eine herkömmliche Bank normalerweise immer eine Anfrage bei der SCHUFA über Ihre Bonität einholen. Doch wie wirkt sich diese auf die Kreditvergabe aus und wann kommt eher ein Kredit trotz SCHUFA für Sie infrage? Genau diese Fragen klären wir nun etwas genauer.

Wie setzt sich eine Bonitätsanfrage bei der SCHUFA zusammen? Banken prüfen Bonität

Wenn Sie bei der Bank einen Kreditantrag gestellt und dabei die SCHUFA-Klausel mit Ihrer Unterschrift bestätigt haben, passieren normalerweise folgende Dinge:

1. Die Bank übermittelt der SCHUFA das Merkmal „Anfrage Kredit“, welches künftig in Ihrer Auskunft erscheint.
2. Die Bank holt eine Bonitätsauskunft ein, die sowohl entsprechende Merkmale enthält, als auch (auf Wunsch der Bank) den SCHUFA-Basiscore.

In Bezug auf die Bonitätsmerkmale werden sowohl positive Einträge gespeichert, als auch negative. Die folgende Tabelle verschafft Ihnen einen kleinen Überblick:

Sollte sich in Ihrer SCHUFA-Auskunft ein negativer Eintrag befinden, lehnen nahezu alle Banken die Vergabe eines normalen Darlehens ab. In einem solchen Fall stellt der Kredit bei negativer SCHUFA eine interessante Alternative dar.

Wenn Sie jedoch keine negativen Einträge aufweisen, hängt es jedoch auch noch von Ihrem SCHUFA-Score ab, ob Sie einen Kredit erhalten und zu welchen Konditionen. Sollte eine Bank auch Ihren Basiscore abfragen, wird sie diesen in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließen lassen. Laut der SCHUFA fasst der Basiscore die Informationen zu Ihrer Bonität zusammen und sagt folgendes aus:

Schufa-Score und Einschätzung des Risikos, Quelle: MeineSchufa

Je niedriger also Ihr Basisscore bei der SCHUFA ausfällt desto höher wird das Ausfallrisiko bewertet. Während ein Abrutschen in die Kategorie „geringes Ausfallrisiko“ oftmals nur leichte Zinszuschläge nach sich zieht, kann ein SCHUFA-Score von unter 90% bei zahlreichen Banken dafür sorgen, dass Sie erst gar kein normales Darlehen mehr bekommen.

Ein Kredit mit negativer SCHUFA als Lösung?

Mittlerweile muss ein negativer SCHUFA-Eintrag oder ein schlechter Basiscore jedoch nicht mehr zwingen bedeuten, dass Sie gar keine Finanzierung in Anspruch nehmen können. Immer mehr Kreditgeber bieten Ihnen die Möglichkeit, einen Kredit trotz SCHUFA zu nutzen. Gerade Kleinkredite bis 5.000 Euro sind dabei überhaupt kein Problem. Sie können auf diesem Weg beispielsweise einen dringend benötigten Gebrauchtwagen kaufen oder die kaputte Waschmaschine ersetzen. Viele dieser Darlehen bei negativer SCHUFA bieten trotzdem interessante Leistungsmodalitäten:

• Kostenfreie Sondertilgungen möglich
• Sehr schnelle Bearbeitung (auch am Wochenende)
• Keine Meldung des Kredits an die SCHUFA
• Ratenaussetzungen bei Zahlungsschwierigkeiten durchaus möglich

Wenn Sie also dringend ein Darlehen benötigen und einen negativen SCHUFA-Eintrag aufweisen, sollten Sie sich nicht entmutigt fühlen. Nutzen Sie den Kredit trotz SCHUFA und verschaffen Sie sich finanziellen Spielraum, der gerade bei finanziellen Problemen oftmals sehr wichtig ist. Auf diese Weise lassen sich auch Engpässe sehr gut überbrücken und Sie können einen passgenauen Kredit für sich finden! Greifen Sie zu – es lohnt sich!

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