Kredit umschulden trotz negativer Schufa

Schulden stellen in vielen Fällen eine Last dar und nicht selten führen sie dazu, dass sich die Betroffenen vollkommen aus dem Leben und der Gesellschaft zurückziehen. Schulden können nicht nur erdrückend sein, sondern sie können das Leben bestimmen. Warum lassen Sie genau das zu? Sie haben die Möglichkeit auch mit Schulden einen Kredit zur Umschuldung zu bekommen, ohne dabei auf leere Versprechungen reinzufallen oder andere Schulden noch weiter auszubauen. Durch unseren Kreditvergleich finden Sie einfach und komfortabel den passenden Kredit und können auf diese Weise Schulden abbauen und durch eine Umschuldung teure Darlehen loswerden. Ein Schufa Eintrag spielt dabei in der Regel keine Rolle und auch mit negativen Merkmalen in der Schufa können Sie einen Kredit erhalten.

 

Warum entstehen Schulden und was haben diese mit der Schufa zu tun?

Wer Schulden hat, bekommt auf lange Sicht gesehen nur sehr selten eine Chance diese wirklich auszugleichen. Sind erst einmal Schulden vorhanden, dann ist auch die Schufa mit diesen Informationen voll. Banken, die einen Kredit vergeben wollen, nutzen wiederum die Schufa, um die Kreditwürdigkeit der einzelnen Kreditnehmer zu prüfen. Da die Schufa aber von den Schulden in Kenntnis gesetzt wurde, ist die Kreditwürdigkeit dementsprechend schlecht. Das wiederum bedeutet, dass eine Kreditvergabe nicht möglich ist oder sehr stark erschwert ist.

Es ist also ein Teufelskreislauf, den mehr als die Hälfte aller Deutschen täglich durchleben muss. Ist die Anfrage bei der Bank gestellt, dann ruft diese nicht nur die Schufa ab, sondern gibt auch gleich noch Daten an diese weiter, damit wird die Schufa zum Mittelpunkt der ganzen Prozedur. Einen Kredit erhalten Sie in diesem Fall nur selten, sodass die Umschuldung nicht ohne weiteres möglich ist. Durch unseren Kreditvergleich und einen Kredit ohne Schufa besteht dazu allerdings eine Möglichkeit und Sie können doch noch von einem fairen Darlehen profitieren.

Was kann man gegen die negative Schufa unternehmen?

Die Schufa ist zwar der Dreh-und Angelpunkt, wenn es um die Vergabe der Kredite bei der Hausbank geht, doch man hat auch als Schuldner die Möglichkeit anderweitig Kredite aufnehmen zu können. Eine Möglichkeit ist ein Privatkredit oder ein Kredit ohne Schufa. Bevor wir diese beiden Konzepte aber nun genauer beleuchten, wollen wir noch einmal auf die Schufa zu sprechen kommen. Die Schufa sammelt Daten von allen Bürgern, wenn es um Schulden, Konten oder Kredite geht. Sind bei der Schufa viele Schulden gemeldet, ist die Kreditwürdigkeit des Bürgers stark in Mitleidenschaft gezogen. Das führt wiederum dazu, dass keine weiteren Kredite aufgenommen werden können. Um aus diesem Teufelskreis zu entspringen, muss die Schufa bereinigt werden. Dazu könnte versucht werden, alle kleineren Darlehen in einen großen Kredit umzuschulden. So können die kleinen Darlehen auf einen Schlag ausgelöst werden und in Zukunft muss nur noch der eine, größere Kredit bedient werden. Das schafft eine wesentlich bessere Übersicht über die Finanzen und kann es kann sich außerdem auch positiv auf die zu zahlenden Zinsen auswirken. Auf diese Weise bleibt am Ende des Monats mehr Geld übrig und die Rate für den einen, großen Kredit kann vielfach auch besser bedient werden.

Welche Zinsunterschiede gibt es bei den Krediten für die Umschuldung?

Wer sich dazu entscheidet, die Schulden mit einer Umschuldung zu finanzieren oder auszugleichen, hat wie wie oben bereits erwähnten zwei unterschiedliche Möglichkeiten. Diese beiden Möglichkeiten, also der Privatkredit und auch der Kredit ohne Schufa, besitzen natürlich unterschiedliche Zinsen. Diese sollten Sie sehr genau betrachten, wenn es darum geht wirklich die Schulden zu beseitigen und zu reduzieren. Grundlegend können die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa immer etwas höher sein – Sie werden aber gleich erkennen warum. Somit müssen Sie bei einem Kredit ohne Schufa in vielen Fällen höhere Kosten einkalkulieren. Im Vergleich zu gar keinem Kredit ist das aber oftmals die beste Lösung und kann dabei helfen, aus den Schulden herauszukommen.

Die Umschuldung mit dem Kredit ohne Schufa

Der Kredit ohne Schufa ist gerade bei Personen mit einer schlechten Schufa eine beliebte Möglichkeit, um Schulden abzubauen. Der Kredit ohne Schufa unterscheidet sich in einigen Bereichen von einem ganz normalen Kredit, beispielsweise benötigt er für die Bewilligung keine Schufaauskunft. Das bedeutet, der Antragsteller muss bei der Beantragung keine Einwilligung zur Schufaauskunft erteilen. Nun geben unterschiedliche Institute einen Kredit ohne Schufa, darunter zahlreiche Internetbanken oder Kreditvermittler. Der Unterschied zu einer normalen Bank liegt aber nicht nur im Bereich der Beantragung, sondern auch bei der Kreditsumme. Diese liegt bei rund 1000 bis 5000 Euro bei einem Kredit ohne Schufa. Größere Summen sind hier nur in Ausnahmefällen möglich und müssen mit dem jeweiligen Kreditgeber oftmals individuell ausgehandelt werden.

Der Privatkredit als Umschuldungsmöglichkeit

Der Privatkredit ist eine weitere Möglichkeit, um Schulden zu begleichen. Um einen solchen Kredit zu bekommen muss man sich an zahlreiche Portale wenden, die dafür werben, einen Kredit von privat an privat zu vergeben. Dabei haben Sie den Vorteil, dass auch hier keine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Der Privatkredit unterscheidet sich von einem normalen Kredit nur in Bezug auf die Anleger und natürlich die Beantragung. Auch hier sind nicht die höchsten Summen als Kredit zu erwarten.

Was sollte bei einer Umschuldung sonst noch beachtet werden?

Wenn Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen, sollten Sie einige Bereiche genau beachten, denn nicht nur die Zinsen sind wichtig, sondern auch die einzelnen Bedingungen, welche bei der Kreditaufnahme beachtet werden sollten. Grundlegend muss bei einem Kredit ohne Schufa auf folgende Bedingungen geachtet werden:

• Sie müssen volljährig sein, also mindestens 18 Jahre alt
• Sie dürfen nicht in der Insolvenz sein
• Sie dürfen keine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben
• Sie müssen einen deutschen Wohnsitz vorweisen können
• Sie müssen in der Regel ein festes Einkommen vorweisen

Nun gibt es natürlich zahlreiche Möglichkeiten die Schulden umzuschulden und auch immer mehr Banken können sich dazu durchringen das Umschulden zuzulassen, wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt. Sollten Sie aber bereits eine Absage bekommen haben, dann ist es wichtig es dabei zu belassen und einen Kredit ohne Schufa in Betracht zu ziehen. Denn jede weitere Kreditanfrage wird ebenfalls in der Schufa vermerkt und kann die prekäre Situation somit noch verschlimmern. Immerhin werden Schufa Einträge nur nach festen Mustern gelöscht. Ein Kredit ohne Schufa ist somit eine sinnvolle Möglichkeit, um trotz negativer Schufa Einträge ein Darlehen zu erhalten.

Die Vorteile bei einem Kredit ohne Schufa

Der Kredit ohne Schufa besitzt zahlreiche Vorteile, welche auch bei einer Umschuldung von Vorteil sein können. Der Kredit ohne Schufa hat den Vorteil, dass er sich nicht an der Schufa orientiert, was gerade Schuldnern zum Vorteil werden kann. Zusätzlich gibt ein Institut, welches einen Kredit ohne Schufa anbietet, auch keine Daten an die Schufa weiter gibt. Das bedeutet, dass der Kredit später nicht in der Schufa erscheint. Dadurch können sich für Sie weitere Vorteile in der Zukunft ergeben und die Schufa ist unter Umständen schneller wieder bereinigt. Gerne können Sie sich auch weiter auf unserer Seite umsehen und sich über den Kredit ohne Schufaauskunft informieren, oder diesen gleich bei uns beantragen. Unser Kreditvergleich bietet für Sie dabei umfangreiche Möglichkeiten und hilft Ihnen dabei, das passende Kreditangebot für Ihre Umschuldung zu finden.

Sparpotential durch die Umschuldung nutzen

Sie können durch einen Kredit ohne Schufa nicht nur einen Kredit erhalten und auf diese Weise alte Schulden begleichen. Oftmals bietet eine Umschuldung für Sie auch noch eine attraktive Möglichkeit, um Geld zu sparen. Haben Sie den alten Kredit beispielsweise in Zeiten hoher Zinsen aufgenommen, zahlen Sie bis heute einen hohen Zinssatz dafür. Die aktuelle Niedrigzinsphase macht es allerdings möglich, dass Sie deutlich günstigere Kredite erhalten können – und das ist auch bei einem Kredit trotz Schufa der Fall.

Teilweise lassen sich durch einen neuen Kredit bei einer Umschuldung hohe Beträge sparen und die monatlichen Raten fallen dabei durch die günstigeren Zinsen auch niedriger aus. So sparen Sie nicht nur, sondern können am Ende des Monats auch mehr Geld übrig behalten.

Wann lohnt sich eine Umschuldung weniger?

Eine Umschuldung lohnt sich in zahlreichen Fällen, allerdings kann es hierbei auch Ausnahmen geben. So kann es bei einen nur noch wenige Monate laufenden Darlehen besser sein, dieses regulär abzuzahlen, da die Gebühren für die Umschuldung höher wären. Viele Banken verlangen hierfür nämlich eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Kredit vorzeitig abgezahlt wird.

Ebenso kann eine Umschuldung keinen Vorteil bieten, falls Sie bereits von niedrigen Zinsen profitieren – beispielsweise, weil der Kreditvertrag erst seit wenigen Monaten läuft oder bereits eine Umschuldung durchgeführt wurde. In diesen Fällen sollten Sie sehr genau prüfen, ob sich tatsächlich eine Ersparnis oder ein Vorteil ergibt, falls eine Umschuldung mit einem Kredit bei negativer Schufa durchgeführt werden soll.

Welche Vorteile bietet ein Kredit ohne Schufa – und welche Nachteile?

Für viele Kreditnehmer, die Schulden abzahlen möchten, ist ein Kredit ohne Schufa Abfrage die letzte Möglichkeit. Vor allem, wenn die Schufa negative Einträge beinhaltet. Im Folgenden können Sie erkennen, welche Vorteile ein Kredit ohne Schufa im Vergleich zu einem „normalen“ Kredit bietet – aber auch, welche Nachteile es unter Umständen gibt.

Kredit ohne Schufa

	Vorteile:	• Keine Abfrage der Schufa
		• Schnelle Gewährung
		• Häufig letzte Lösung
		• Einfache Beantragung
	Nachteile:	• Höhere Zinsen
		• Begrenzte Summen bei der Kredithöhe

Vor allem das Ausbleiben der Schufa Abfrage stellt einen Vorteil dar und sorgt dafür, dass Kredite ohne Schufa in vielen Fällen auch wirklich gewährt werden. Sie müssen hierzu lediglich die vorher bereits vorgestellten Anforderungen erfüllen, sodass ein Kredit ohne Schufa gewährt werden kann. Dies geschieht meist schnell und die Auszahlung kann ebenfalls unkompliziert abgewickelt werden. Zusätzlich ist ein Kredit ohne Schufa sehr einfach zu beantragen. Unser Kreditvergleichsrechner bietet für Sie dabei eine ideale Orientierung und hilft bei der Suche nach dem günstigsten Darlehen.

Doch ein Kredit ohne Schufa kann bei der Umschulung auch Nachteile bieten. So sind die Zinsen oftmals höher, da sich die Banken bei einer ausgebliebenen Schufa Abfrage auf andere Weise absichern müssen. Die höheren Zinsen sind für viele Schuldner aber in Kauf zu nehmen und liegen vielfach auch nur leicht über den gängigen Zinsen von anderen Banken. Ein weiterer Nachteil kann die Begrenzung bei der Kreditsumme sein. So wird ein Kredit ohne Schufa oftmals nur in einer Höhe von 1.000 bis 5.000 Euro gewährt, sodass Sie die angelaufenen Schulden damit vielleicht nicht in voller Höhe tilgen können. Es gibt hierbei aber durchaus Ausnahmen, die für Sie sinnvoll sein können. Unser Kreditvergleich liefert Ihnen hierzu alle relevanten Informationen sowie Details, damit Sie Ihre Umschuldung mit einem Kredit ohne Schufa möglichst schnell und risikolos abwickeln können.

Wie wird ein Kredit ohne Schufa beantragt?

Einen Kredit ohne Schufa – ob zur Umschuldung oder auch, um Anschaffungen tätigen zu können, können Sie ganz einfach und unkompliziert beantragen. Sie brauchen dafür nicht zur nächstgelegenen Bank laufen oder sich einen Beratungstermin holen. Stattdessen kann der Kreditantrag einfach über das Internet abgewickelt werden.

Das bietet für Sie folgende Vorteile:

• Mehr Komfort bei der Beantragung
• Kein Bankbesuch erforderlich
• Schnelle Beantragung durch unseren Kreditrechner
• Direkter Vergleich aller passenden Angebote

Im ersten Schritt nutzen Sie unseren Kreditrechner und verschaffen sich damit einen Überblick über die gültigen Kredite und Kreditangebote, die es bei einem Kredit ohne Schufa gibt. Dabei können Sie sich über die Zinsen informieren, die Kreditsumme auswählen und auch die Höhe der monatlich anfallenden Raten erfahren. Haben Sie sich dann für einen Kreditanbieter entschieden, der Ihnen ein passendes Angebot bereitstellt, können Sie den Antrag für das Darlehen direkt online stellen.

Hierzu ist die Angabe aller relevanten Daten notwendig. So wird Ihre Adresse abgefragt und auch die berufliche Situation inklusive Einkommen spielt eine Rolle. Den Kreditantrag senden Sie dann online direkt an den Kreditgeber und drucken diesen zusätzlich auch noch aus.

PostIdent oder VideoIdent ist erforderlich

Nun ist es erforderlich, dass Sie sich als Kreditnehmer identifizieren. Sie müssen hierzu das PostIdent Verfahren bei der Deutschen Post in Anspruch nehmen oder das angebotene VideoIdent Verfahren nutzen, das es bei vielen Kreditgebern gibt. Auf diese Weise stellt der Kreditgeber sicher, dass nur Sie als natürliche Person einen Kreditantrag stellen.

Im Anschluss an die Identifizierung wird der Kreditantrag auf den Kredit ohne Schufa geprüft und Sie erhalten eine entsprechende Rückmeldung. Bei einer Bewilligung erhalten Sie die Kreditsumme in aller Regel zeitnah ausgezahlt und können die Umschuldung dann vornehmen. Falls der Kreditgeber den Antrag nicht bewilligen kann – die Gründe können hierfür unterschiedlich sein – erhalten Sie oftmals ein Gegenangebot und können zu anderen Konditionen dann doch noch ein Darlehen erhalten. Dieses müssen Sie allerdings nicht in Anspruch nehmen. Attraktiver ist es für Sie zumeist, die Angebote aus unserem Kreditrechner noch einmal zu prüfen und so ein anderes Kreditangebot auszusuchen.

Was genau ist die Vorfälligkeitsentschädigung?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, zahlen Sie der Bank hierfür Zinsen. Diese Zinsen sind die Einnahmequelle der Bank und werden genau kalkuliert. Lösen Sie das Darlehen nun vorzeitig ab, entgehen der Bank die Zinseinnahmen, weshalb Sie die Bank in aller Regel entschädigen müssen. Dies wird durch die Vorfälligkeitsentschädigung getan, bei der Sie den Kredit vor der Fälligkeit zurückzahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt und darf bei Darlehen, die ab Juni 2010 abgeschlossen wurden, maximal ein Prozent der verbliebenen Restschuld betragen. Läuft das Darlehen nur noch weniger als ein Jahr, darf die Entschädigung nur noch 0,5 Prozent der restlichen Darlehenssumme betragen.

Bei Krediten, die vor Juni 2010 abgeschlossen wurden, gibt es keine maximale Höhe für die Entschädigung an die Bank. Hier sollten Sie stets genau prüfen, ob sich eine Umschuldung wirklich lohnt oder ob hierfür zu hohe Kosten anfallen, die eine Zinsersparnis übersteigen würden. Ist das der Fall, lohnt sich eine Umschuldung häufig nicht.

Als Alternative: Verhandeln mit der Bank

Haben Sie sich mit unserem Vergleichsrechner aktuelle Angebote für Kredite eingeholt, sodass Sie eine Umschulung vornehmen können, kann es sich auch rechnen, einmal bei der eigenen Bank nachzufragen, bei der Sie das aktuelle Darlehen abwickeln. Vielleicht zeigt sich die Bank kulant und senkt den Zins für das Darlehen oder passt diesen an aktuelle Kreditangebote an. Sollte dies nicht der Fall sein, ist eine Umschuldung durch die Neuaufnahme eines Kredits die beste Lösung. Insbesondere, wenn Sie auf einen Kredit ohne Schufa angewiesen sind, kann das eine Option sein, da Sie bei anderen Banken dann in vielen Fällen gar kein Angebot für einen Kredit erhalten.

Fazit: Umschuldungen sind auch bei negativer Schufa häufig möglich

Ein Kreditvergleich mit unserem Kreditrechner kann sich für Sie in vielen Fällen lohnen. Nicht nur, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen möchten, weil Sie Anschaffungen tätigen möchten, kann dies eine Lösung sein. Auch bei einer Umschuldung, um bei den Zinsen zu sparen oder monatlich niedrigere Raten zahlen zu müssen, kann es sich lohnen, den Vergleichsrechner zu nutzen. Auf diese Weise finden Sie auch bei negativen Einträgen in der Schufa passende Kreditangebote und können bei einem regelmäßigen Einkommen doch noch ein – neues – Darlehen erhalten.

Die Umschuldung bietet für Sie das Potential, endlich aus den Schulden herauszukommen und diese monatlich einfach abzuzahlen. Insbesondere bei negativen Einträgen in der Schufa ist dieses Prozedere oftmals nicht so leicht, da die Hausbank einen neuen Kredit vielleicht ablehnt. Somit kann der Weg über das Internet passend sein. Hier finden Sie passende Kreditangebote trotz Schufa und können diese auch mit wenig Aufwand online direkt beantragen. Die Bedingungen sind hier vielfach ganz unterschiedlich, sodass Kredite bei negativer Schufa ebenfalls bewilligt werden. Der einzige Nachteil: Diese sind in der Höhe oftmals begrenzt, sodass Sie je nach Anbieter für den Kredit vielfach nur Darlehen zwischen 1.000 bis 5.000 Euro erhalten können. Teilweise lohnen sich hier aber auch noch individuelle Verhandlungen mit dem potentiellen Kreditgeber.