Immobilienkredit ohne Schufa – ist so etwas möglich?

Wer in Deutschland von den Banken einen Kredit haben möchte, obwohl ein negativer Eintrag in der Schufa besteht, der hat nicht besonders große Chancen. Der wesentliche Grund ist, dass nahezu alle inländischen Banken eine nicht negative Schufa-Auskunft als Voraussetzung dafür ansetzen, um ein Darlehen zu vergeben. Noch schwerer wird es allerdings, wenn kein gewöhnlicher Kredit beantragt werden soll, sondern ein Immobilienkredit benötigt wird. Daher stellt sich für einige Verbraucher die Frage, ob es einen Immobilienkredit trotz Schufa gibt.

Gibt es einen Kredit trotz negativer Schufa als Immobilienkredit?

Vom Grundsatz her ist ein negativer Schufa-Eintrag einerseits natürlich auch bei einem Immobilienkredit problematisch, allerdings ist auf der anderen Seite kein
Kreditinstitut dazu gezwungen, den Antrag wegen eines negativen
Schufa-Eintrages abzulehnen. Daher gibt es auch einige Anbieter, die einen Kredit mit negativer Schufa im Angebot haben. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, zunächst das Gespräch mit den Banken zu suchen, falls ein Immobilienkredit trotz Schufa aufgenommen werden soll.
Ferner kann es sehr entscheidend sein, welcher Tatbestand eigentlich die Grundlage des negativen Eintrages ist. So gibt es beispielsweise die sogenannten „weichen“ Einträge, die im Prinzip keine große Bedeutung haben. Um einen solchen weichen Eintrag handelt es sich zum Beispiel bei einem Mahnbescheid, der nur deshalb erwirkt wurde, weil er Betroffene sich geweigert hat, einen Strafzettel wegen Falschparkens zu zahlen. Dies führt zwar zu einem negativen Eintrag, sagt aber natürlich überhaupt nichts über die Bonität des Kunden aus. In derartigen Fällen sind meistens andere Bonitätsmerkmale weitaus bedeutender, nämlich unter anderem:

• Eigenkapital
• Sicherheiten
• unbefristeter Arbeitsvertrag
• regelmäßiges Einkommen
• mindestens seit einem Jahr beim jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sein

Während die weichen Einträge in der Schufa durchaus die Möglichkeit offen halten, auch einen Immobilienkredit ohne Schufa zu erhalten, stellt sich die Situation bei den harten Einträgen definitiv negativer dar. Dabei handelt es sich zum Beispiel um Eidesstattliche Versicherungen, einen Haftbefehl oder die Privatinsolvenz. Bei solchen Einträgen ist es beim normalen Bankkredit nahezu aussichtslos, einen Immobilienkredit trotz Schufa zu erhalten.

Kredit trotz negativer Schufa auch als Baukredit möglich

Einen Kredit mit negativer Schufa in Form eines Immobilienkredites zu erhalten, ist zwar schwer, aber keineswegs unmöglich. Eine Chance kann darin bestehen, dass negative Schufa-Einträge häufig nach einem bestimmten Zeitraum wieder gelöscht werden. Wer also etwas Zeit hat und mit der Immobilienfinanzierung warten kann, sollte durchaus darauf achten, dass diese negative Einträge rechtzeitig gelöscht werden. Eine andere Möglichkeit, die Chance auf einen Immobilienkredit trotz negativer Schufa zu erhöhen, ist das Stellen von Sicherheiten. Gerade beim Baudarlehen ist dies relativ einfach, denn es findet dort ohnehin die Eintragung einer Grundschuld als Sicherheit statt. Demzufolge hat die Bank als Kreditgeber einen Sachwert im Hintergrund, sodass ein negativer Schufa-Eintrag nicht mehr ganz so sehr ins Gewicht fallen wird.

Existieren spezielle Immobilienkredite ohne Schufa?

Neben der Tatsache, dass Sie vielleicht bei einer normalen inländischen Bank einen Immobilienredit ohne Schufa als Immobiliendarlehen erhalten können, gibt es auch noch spezielle Angebote in diesem Bereich. Insbesondere ausländische Kreditgeber sind nicht selten dazu bereit, auch einen Immobilienkredit trotz negativer Schufa zu vergeben. Häufig sind diese Anbieter in der Schweiz oder in Liechtenstein ansässig.

Einer dieser Anbieter ist Maxda. Nachfolgend können Sie über den Kreditrechner von Maxda und sofort eine kostenlose und unverbindliche Anfrage stellen:

Kreditrechner von MAXDA

Da die Schufa-Auskunft für diese ausländischen Kreditgeber häufig nicht von Bedeutung ist, werden auch an solche Personen Kredite vergeben, die einen oder mehrere – auch „harte“ negative Einträge in der Schufa haben. Allerdings ist auch hier ein regelmäßiges Einkommen in bestimmter Höhe von meistens 2.000 Euro und mehr zwingende Voraussetzung, um eine Chance auf einen Immobilienkredit trotz Schufa zu haben.