Kredit für Selbstständige trotz negativer Schufa
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Kredit für Selbstständige trotz negativer Schufa
Existenzgründer und Jungunternehmer haben es ganz besonders schwer von den Kreditinstituten einen Kredit für Selbstständige genehmigt zu bekommen. Und bei einer zusätzlich schlechten Schufa, das heißt bei einem niedrigen Score, ist es geradezu ausgeschlossen.
Der Kreditgeber erwartet als Gegenleistung für die Kreditvergabe, also für das Geldverleihen, eine gute bis sehr gute Bonität des Kreditsuchenden. Die ist durch ein regelmäßiges und vertraglich gesichertes Arbeitseinkommen gegeben. Bei Arbeitern, Angestellten und Beamten sind das Lohn, Gehalt sowie Besoldung. Der Nachweis wird über die monatliche Entgeltbescheinigung geführt.
Bei den Selbstständigen ist das ganz anders. Sie haben kein geregeltes, vertragliches Einkommen, das auf Monate oder Jahre hinaus, bestenfalls durch eine Unkündbarkeit, garantiert ist. Selbstständige generieren Aufträge, die sie vertragsgemäß erledigen. Danach erhält der Kunde als Auftraggeber darüber eine Rechnung, die anschließend bezahlt wird. Der Selbstständige hat erst dann die Einnahme ganz sicher, wenn der Rechnungsbetrag auf dem Firmenkonto gutgeschrieben worden ist.
Bonitätsnachweise als Grundlage für einen Kredit für Selbstständige trotz negativer Schufa können immer erst im Nachhinein beigebracht werden. Zu ihnen gehören der Einkommensteuerbescheid, die Jahressteuerklärung, Bilanzen, Einnahmeüberschussrechnungen sowie betriebswirtschaftliche Auswertungen. Sofern der Selbstständige ein Einzelunternehmer ist, wird ungeachtet dessen sein Schufa-Score zur Bonitätsbewertung hinzugezogen. Hier vermischt sich die private Situation mit der beruflichen Selbstständigkeit.
Ohne verlässliche, feststehende Zahlen, Daten und Fakten tun sich die Banken und Sparkassen ausgesprochen schwer mit einem Kredit für Selbstständige trotz negativer Schufa. Sie sehen ein dauerhaftes Kreditausfallrisiko darin, dass die finanzielle Situation immer erst nachträglich bewertet und vor allem geprüft werden kann. Wenn dann noch private oder auch gewerbliche Negativeintragungen in der Schufa-Datenbank hinzukommen, dann sehen sich die Kreditgeber in ihrer Bewertung geradezu bestätigt, dass der Selbstständige kreditunwürdig ist.
Das lässt sich nur dadurch ändern, dass ein Bürge mit seiner Bonität die Situation verbessert. Ohne diese Hilfe kann der Selbstständige nicht auf einen Kredit von denjenigen Banken und Sparkassen hoffen, die ein Schufa-Geschäftspartner sind. Die Alternative dazu ist der Kredit ohne Schufa bei einigen deutschen sowie bei den ausländischen Onlinebanken.