Kredit für Selbstständige

Für Selbstständige ist es immer schwerer einen Kredit von der Hausbank zu bekommen. Grund dafür ist nicht nur das finanzielle Risiko, welches viele Banken bei einem Selbstständigen sehen. Zum anderen haben Selbstständige nur sehr selten ein festes Einkommen, was wiederum für die Bank ein Risiko bedeutet. Wer nun als Selbstständiger trotzdem einen Kredit benötigt, muss sich dafür entweder eine geeignete Bank suchen, welche vielleicht auch über die Schufa hinwegsieht, oder eine Privatperson, die einen Kredit an Selbstständige vergibt. Nun stellt sich für viele Selbstständige genau in diesem Moment die Frage, was ein Kredit ohne Schufa oder ein Kredit für Selbstständige genau ist.

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Was ist ein Kredit für Selbstständige und was ist ein Kredit ohne Schufa?

Der Kredit für Selbstständige ist ein normaler Kredit, jedoch speziell für selbstständige Antragssteller. Dabei wird der Kredit von einem normalen Kredit unterschieden, denn der Kredit für Selbstständige besitzt um einiges höhere Zinsen als ein normaler Kredit. Warum? Weil der Kredit für Selbstständige speziell für die selbstständige Arbeitsweise ausgelegt ist. Er deckt alle Gefahren, die einer Bank widerfahren können, ab. Darunter auch das stark schwankende Einkommen eines Selbstständigen. Der Kredit ohne Schufa hingegen ist noch etwas Anderes. Obwohl der Kredit ohne Schufa gerade für Selbstständige sehr attraktiv zu sein scheint, handelt es sich dabei um ein Kreditmodell, welches ohne eine Schufa Abfrage und Schufa Eintragung genutzt werden kann.

Wer benötigt einen solchen Kredit?

Einen Kredit für Selbstständige können vor allem Firmen oder Startups benötigen. Aber auch immer mehr Freiberufliche benötigen ein solches Kreditmodell. Wer benötigt als Selbstständiger nun ein Kredit ohne Schufa? Ein Kredit ohne Schufa können zahlreiche Personen benötigen, beispielsweise Personen oder Verbraucher, die einen negativen Schufaeintrag besitzen und deswegen von der Bank abgelehnt wurden. Aber auch Selbstständige kommen sehr häufig in die Bedrängnis einen solchen Kredit zu benötigen, denn kaum ein Selbstständiger hat keine Kredite in der Schufa stehen, egal ob diese nun gezahlt werden oder eben nicht. Sollten also auch Sie einen Kredit benötigen, aber bei der eigenen Hausbank bereits eine Absage erhalten haben, dann können Sie sich an ein Institut wenden, welches Ihnen einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit für Selbstständige gibt. Gerne können Sie sich dafür auch an uns wenden.

Was ist die Schufa genau? Und warum ist sie bei der Kreditvergabe so wichtig?

Die Schufa ist eine Institution, welche Daten über Verbraucher sammelt. Jedoch handelt es sich dabei nicht einfach nur um persönliche Daten, sondern die Schufa sammelt Finanzdaten. Die Schufa arbeitet dafür mit Partnern, in diesem Fall den Banken, Versicherungen & Co, zusammen und bekommt von diesen Partnern mitgeteilt, welcher Verbraucher einen Kredit aufgenommen hat und welcher Verbraucher die Kredite nicht tilgen kann oder den Kredit getilgt hat.
Anhand dieser Daten erstellt die Schufa ein Profil. Dieses wiederum ist in Zahlen gegliedert, der sogenannte Score. Der Score beschreibt die Kreditwürdigkeit einer Person. Eine perfekte Kreditwürdigkeit stellt ein Score von 100 dar. Dieser ist jedoch nur in der Theorie erreichbar. Ein Selbstständiger wird kaum einen solchen Score erreichen. Je niedriger der Score eines Verbrauchers ist, desto weniger kreditwürdig ist er. Jedoch zeigt beispielsweise ein Score von 1 nicht unbedingt eine schlechte Kreditwürdigkeit an, sondern lediglich, dass die Schufa noch keine Informationen über dieser Person besitzt. Dies muss also nicht zwangsläufig heißen, dass die Person nicht kreditwürdig ist.

Wie gelangt man als Selbstständiger in die Schufa?

Um in die Schufa zu gelangen, muss man nicht viel machen. Gerade Selbstständige gelangen schnell in die Schufa, da hier oftmals viele Kredite benötigt werden. Wird ein Kredit nicht getilgt oder gerät man als Selbstständiger in einen Zahlungsverzug, wird dieser in der Schufa aufgenommen. Ebenso sieht es bei der Vergabe eines Kredites aus. Kredite als Selbstständiger gelangen schnell in die Schufa und können einem neuen Kreditantrag im Wege stehen.
Wie kommt man als Selbstständiger an einen Kredit ohne Schufa? Als Selbstständiger kommt man ebenso schnell an einen Kredit wie ein normaler Verbraucher. Man sollte jedoch auf einige grundlegende Bereiche achtgeben. Zum einem sind die Kredite für Selbstständige oftmals wesentlich zinslastiger als ein normaler Kredit und zum anderen benötigen Selbstständige eine einwandfreie Schufa. Fehlt diese, kann man nur noch zum Kredit ohne Schufa greifen. Ein Kredit ohne Schufa ist leicht zu bekommen, wenn man den richtigen Partner an seiner Seite hat. Gernne können Sie den Kredit ohne Schufa auch bei unserem Expertenteam beantragen und sich ein Kreditangebot geben lassen.

Welche Banken/Institutionen geben Kredite trotz Schufa?

Banken geben leider nicht alle die Möglichkeit den Kredit auch ohne Schufa zu bekommen und kaum eine Bank hat einen Kredit für Selbstständige im Angebot. Warum nicht? Ganz einfach Selbstständige stellen für Banken ein enormes Risiko dar, denn das Einkommen und auch die Sicherheiten für einen Kredit sind nur selten überzeugend. Um einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, sollten Sie sich deswegen an die richtige Bank, beispielsweise an uns, wenden. Wir sind zwar keine Bank, geben Ihnen als Selbstständiger trotzdem die Möglichkeit mit uns einen treuen Partner zu finden. Neben uns gibt es auch noch weitere Institute und Portale, die einen solchen Kredit und weitere Kreditmodelle im Angebot haben.

Wie geht man am besten vor, wenn man einen Kredit haben will?

Wie sollte man bei einem Kredit für Selbstständige genau vorgehen? Eine Frage, die nicht sehr einfach zu beantworten ist. Grundsätzlich sollten Sie sich über die eigene Kreditwürdigkeit im Klaren sein. Danach haben Sie die Möglichkeit sich entweder auf einem Portal anzumelden oder einen Kreditantrag bei uns zu stellen. Bedenken Sie bitte im Vorfeld, dass eine Kreditvergabe nicht möglich ist, wenn Sie noch nicht volljährig sind und Sie nicht aus Deutschland kommen bzw. keinen deutschen Wohnsitz besitzen. Zusätzlich können wir Kredite nicht an Personen vergeben, die eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben oder sich in der Insolvenz befinden. Sollten Sie alle diese Bedingungen erfüllen, müssen Sie den Antrag lediglich mit den persönlichen Daten füllen.

Welche Kreditsummen sind realistisch für Selbstständige?

Diese Angaben hängen von Ihren Angaben ab. Wichtig sind dabei das monatliche Einkommen, welches bei einem Selbstständigen natürlich schwanken kann, und Ihre Ausgaben. Wie viel Kreditsumme wirklich realistisch ist, lässt sich in dem Zusammenhang nur schwer sagen. Sollte Ihr Wunschbetrag nicht von uns erfüllt werden können, schlagen wir Ihnen gerne einen Betrag vor, der von uns auch ohne Schufa gewährt werden kann. Wir freuen uns dabei schon auf Ihre Anfrage.

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