Kredite umschulden ohne Schufa – JETZT!
Sie haben drängende Schulden und müssen zu diesem dringend einen Kredit aufnehmen? Damit stehen Sie nicht allein da, denn Daten der Auskunftei Creditreform zeigen, dass im Jahr 2014 ca. 9,9% aller Haushalte in Deutschland vor der Überschuldung standen. Eine Umschuldung kann in einer solchen Situation wirklich hilfreich sein, um die Zahlungstermine in die Zukunft herauszuschieben. Doch welche Möglichkeiten bleiben letztlich, wenn aufgrund von Zahlungsverzug bereits ein negativer SCHUFA-Eintrag existiert? Worauf kommt es bei einer Umschuldung an und ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA dabei wirklich hilfreich?
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Damit Sie wissen, ob eine Umschuldung mit einem Kredit trotz SCHUFA für Sie wirklich interessant sein könnte, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:
Wie groß fällt der Zinsunterschied aus?
Die erste Frage ist in Bezug auf die Finanzierung natürlich entscheidend. Mit einer kleinen Beispielrechnung soll aufgezeigt werden, wann sich ein solcher Schritt lohnt:
In dem Beispiel existiert ein Dispo-Kredit auf dem Girokonto in Höhe von 4.000 Euro, den die Bank aufgrund von Bonitätsverschlechterungen gekündigt hat:
Kreditsumme: 4.000 Euro
Effektiver Jahreszins: 10,5% p.a.
Jährliche Zinsen: 420 Euro
Zusätzlich muss noch ein Versandhaus-Kredit von 1.000 Euro bedient werden, der aufgrund mehrfacher Mahnungen mittlerweile stark drängt:
Kreditsumme: 1.000 Euro
Effektiver Jahreszins: 9,98% p.a.
Jährliche Zinsen: 99,80 Euro
Sollten Sie nun einen Kredit trotz negativer SCHUFA für 9% Zinsen pro Jahr finden, ergäben sich folgende Zinskosten:
Kreditsumme: 5.000 Euro
Effektiver Jahreszins: 9,00 % p.a.
Jährliche Zinsen: 450,00 Euro
Die Zinsersparnis ergäbe damit 69,80 Euro und Sie haben beide Gläubiger in einem Kredit zusammengefasst. Diesen können Sie nun in Ruhe tilgen, ohne aufgrund der drängenden Rückzahlungstermine weitere Bonitätsverschlechterungen hinnehmen zu müssen. Eventuell wäre eine solche Umschuldung sogar auch dann interessant, wenn der Zinssatz eines Kredits trotz negativer SCHUFA etwas höher läge. Wenn sich auf diesem Weg weitere Schritte der Gläubiger verhindern lassen, kann sich das alles trotzdem lohnen.
Was sollte beim Kredite umschulden ohne Schufa sonst noch beachtet werden?
Auch wenn eine Umschuldung durchaus für etwas Luft im Umgang mit Schulden sorgen kann, ist eine solche Finanzierung nicht die Antwort auf alle Probleme. Nicht selten werden solche Kredite nur mit relativ kleinen Kreditsummen vergeben. Größere Umschuldungen sind auf diesem Weg nur in Ausnahmefällen möglich. Darüber hinaus sollte Ihnen klar sein, dass bei einer Dispo-Umschuldung zumindest die entsprechende Bank von Ihrem Kredit ohne SCHUFA-Auskunft erfährt. Die Überweisung der Kreditsumme wird auf dem Kontoauszug sichtbar, was aber ansonsten keinerlei Folgen hat, da ihre Bank den Kredit nicht der SCHUFA melden darf.
Die wichtigsten Punkte im Überblick:
- Für kleinere Umschuldungen ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA sehr interessant
- Bei größeren Summen funktioniert dieses Vorgehen nur in Einzelfällen
- Bei einer Dispo-Umschuldung erfährt zumindest die kontoführende Bank von dem Kredit (dies hat jedoch keiner weitergehenden Folgen)
Natürlich sollten Sie bei der Umschuldung stets darauf achten, einen günstigen Kredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag zu finden. Unser Vergleich hilft Ihnen dabei und sorgt letztlich dafür, dass Sie von attraktiven Konditionen profitieren können.
Fazit
Eine Umschuldung per Kredit trotz negativer SCHUFA kann durchaus eine interessante Option darstellen. Gerade wenn Sie interessante Zinskonditionen vorfinden, lassen sich die Kosten erheblich senken. Darüber hinaus ist eine solche Umschuldung natürlich vor allem deshalb wichtig, um drängende Zahlungstermine durch Umschichtungen zu verschieben. Trotzdem sollten Sie sich stets nach günstigen Finanzierungsalternativen umschauen, um bei der Umschuldung auch finanziell profitieren zu können.
Entsprechende Darlehen bieten zudem noch weitere Vorteile:
- Oft sind kostenfreie Sondertilgungen kein Problem
- Ratenaussetzungen können in schwierigen Phasen vereinbart werden
- Die Kreditanträge werden sehr schnell bearbeitet (oft auch samstags und sonntags)
Wenn auch Sie eine entsprechende Umschuldung in Anspruch nehmen möchten, nutzen Sie unseren Vergleich und finden Sie Ihren perfekten Kredit trotz negativer SCHUFA!