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Mit welchem Schufa Score bekommt man einen Kredit?

DIe Schufa beeinflusst die KreditvergabeGeht ein Kreditantrag bei einer Bank ein, so wird diese in der Regel als erstes eine Abfrage bei der Schufa tätigen. Auf diese Anfrage bekommt die Bank einen individuellen Score-Werte von der Schufa, um einen Überblick über die Bonität des Kunden zu haben. Für die Errechnung legt die Schufa folgende Daten Ihres Score-Wertes zugrunde:

  • Ihre Kreditaktivitäten während der letzten 12 Monaten und deren Nutzung
  • Zahlungsprobleme bis zum jetzigen Zeitpunkt (nicht gezahlte Rechnungen, Rückstande von Kreditraten, etc.)
  • Der komplette Ablauf Ihrer Kontenhistorie (Informationen wie lange und bei welchem Bankinstitut Sie Girokonten und Kreditkarten beanspruchen).

Durch eine geheim gehaltene Datenaufbereitung wird von der Schufa ein Score-Wert für Bank- und Kreditinstitute, Versand- und Internethändler, Hypothekengeschäfte und Unternehmen aus der Telekommunikationsbranche erstellt. Ein Prozentsatz von 50 bis 80 Prozent bedeutet für die Kreditgeber ein hohes Ausfallrisiko. Als extrem kritisches Risiko werden Score-Werte von weniger als 50 Prozent beurteilt. Erst wenn der Score-Wert 95 Prozent erreicht, wird die Gefahr einer eintretenden Insolvenz als niedrig angesehen.

Der Rang der einzelnen Schufa-Score Werte:

  • mehr als 97,5% sehr minimales Risiko
  • 95% – 97,5% minimales bzw. marginales Risiko
  • 90% – 95% ausreichendes bis gesteigertes Risiko
  • 80% – 90% ausgeprägtes bis hohes Risiko
  • 50% – 80% überdurchschnittliches hohes Risiko
  • weniger als 50% kritisch höchste Risikostufe

Der Schufa-Score ist jedoch nicht nur allein maßgebend für die individuelle Bonität und somit der Willigkeit von möglichen Gläubigern Kredite zu vergeben. Letztlich entscheidend ist die gesamte Bewertung des Gläubigers, ob der Antragsteller als kreditwürdig eingestuft wird oder nicht. Falls der Antragsteller in der zurückliegenden Historie bereits einen Kredit ohne Zahlungsprobleme erfüllte, findet dieses auch bei nicht perfekter Schufa eine positive Berücksichtigung.

Folgende Punkte sollten beachtet werden, um den Schufa-Score nicht negativ zu beeinflussen

  • Termingerechte Regulierung von RechnungenBestenfalls die Schufa gar nicht negativ werden lassen
  • Regelmäßiger Check der Daten, die bei der Schufa gespeichert sind
  • Keine Überziehung von Girokonto, Dispo und das Kreditlimit der Kreditkarte
  • Ratenzahlungen für Kredite, Rechnung von Kreditkarten oder sonstige Käufe auf Raten termingerecht überweisen.
  • Keinesfalls sollten Kredit- und Disposchulden höher als das Einkommen sein
  • Das Gespräch mit der Bank bei finanziellen Problemen suchen, um einen etwaigen Schufaeintrag auszuschließen.

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