Sofortkredite ohne Schufa bieten Chancen und Risiken

Das gilt natürlich auch für einen Sofortkredit. Mit einem solchen Angebot können sich Privatpersonen kurzfristig Geld leihen, ohne dass dabei ein umfangreicher bürokratischer Aufwand betrieben werden muss. Egal ob es um eine dringend benötigte Anschaffung geht oder ob ein auslaufender Kredit abgelöst werden muss: Mit einem Sofortkredit haben Privatpersonen die Möglichkeit, sehr schnell an so dringend benötigte finanzielle Mittel zu gelangen. Doch nicht immer müssen es unbedingt Sofortkredite ohne Schufa sein, da hierfür erfahrungsgemäß auch höhere Kosten, sprich Zinsen zu zahlen sind.

Es bleibt aus Sicht des Kreditnehmers also stets abzuwägen, welche Kreditform am besten zur Situation passt. In unserem Beitrag möchten wir uns dem Schwerpunkt Sofortkredite oder auch Eilkredite ohne Schufa widmen. Alle Begriffe und Faktoren, die in diesem Zusammenhang Verwendung finden, sollen erklärt werden. Ebenso möchten wir auf die unterschiedlichen Chancen aber auch Risiken eingehen, die mit einem solchen Kredit verbunden sind. Nachdem wir auch Alternativen zum Sofortkredit ohne Schufa diskutiert haben, möchten wir den Lesern zeigen, wie bei der Beantragung eines Sofortkredites im Idealfall vorgegangen werden sollte. Zunächst aber zur Bedeutung des Sofortkredites.

Darum geht es bei einem Sofortkredit

Drängt die Zeit, bieten sich als Lösungsmöglichkeiten häufig Sofortkredite an.

Eine solche Situation wird wahrscheinlich jeder schon einmal in seinem Leben erlebt haben: innerhalb kürzester Zeit muss Geld beschafft werden. Die Gründe hierfür können völlig unterschiedlich sein. Eine häufige Ursache für plötzlichen Finanzbedarf kann etwa eine neue Arbeitsstelle in einem anderen Ort sein, für die ein neues Auto und ein kostenintensiver Umzug inklusive neuer Wohnungseinrichtung notwendig werden. Auch wenn eine Waschmaschine oder ein Kühlschrank unversehens den Geist aufgeben, muss schnell Ersatz her. Stehen nicht ausreichend finanzielle Mittel dafür zur Verfügung, muss das Geld anderweitig beschafft werden. Und auch Eigenheimbesitzer werden die Situation kennen, das plötzliche Umbauarbeiten oder beim Beheben von Schäden schnell Rechnungsbeträge zusammenkommen, die nicht so ohne weiteres aus der Portokasse beglichen werden können. Immer wenn solche Situationen auftreten, ist schnelles aber auch überlegtes Handeln gefragt. Natürlich besteht die Möglichkeit, sich zunächst an die Hausbank zu wenden. Gerade aktuell werden Privathaushalte wieder mit Werbeschreiben überschwemmt, in denen für günstige Kredite geworben wird.

Doch längst nicht jeder bekommt auch einen solchen Kredit so ohne Weiteres. Wird bei der Hausbank nachgefragt, so ist es durchaus üblich, dass allein bis zum Beratungstermin mehrere Wochen verstreichen. Und wie das Gespräch mit der Bank dann ausgeht, ist ohnehin völlig offen. Im schlimmsten Fall ist wertvolle Zeit verstrichen und der Kreditsuchende steht immer noch ohne die benötigten finanziellen Mittel dar. Auch Direktbanken vermitteln Kredite und versprechen dabei eine sehr schnelle Bearbeitung. In der Regel wird die Kreditzusage direkt nach Eingabe des Online Antrages versprochen. Doch in vielen Fällen fällt diese Entscheidung negativ aus. Hier hat der Kreditsuchende zumindest nach kurzer Zeit Gewissheit, dass es kein Geld von der Bank geben wird. Verantwortlich dafür, dass ein Kredit nicht vergeben wird, ist häufig eine negative Schufa. Bevor wir auf alternative Möglichkeiten für einen Kredit zu sprechen kommen, möchten wir uns die Rolle und Bedeutung dieser Institution einmal näher ansehen.

Rolle und Bedeutung der Schufa

Die Schufa verzeichnet auf Sofortkredite.

Über Wohl und Wehe bei der Kreditvergabe entscheidet auch die Schufa. Dabei handelt es sich um die größte deutsche Auskunftei für wirtschaftliche Anfragen. Das Institut mit Sitz in Wiesbaden hat mittlerweile die Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Die Aufgabe der Schufa besteht zunächst vor allem darin, alle Daten zu einzelnen Verbrauchern zu sammeln und zu archivieren. Dabei gehen die verschiedensten Informationen der Schufa zu. Gemeldet wird zunächst ganz allgemein die private Kreditvergabe durch die Banken. Wenn also ein ganz normaler Kredit bei einer Bank abgeschlossen wird, werden die wichtigsten Kennziffern dieses Kredites, also Kreditsumme, Konditionen und Laufzeit an die Schufa übermittelt. So kann eine weitere Bank bei einer eventuellen Kreditanfrage sehr einfach feststellen, ob bereits Kredite abgeschlossen wurden und ob eventuell eine Überschuldung droht, wenn ein weiterer Kredit vergeben wird. Darüber hinaus wird der Schufa auch mitgeteilt, wenn es bei der Rückzahlung des Kredites zu irgendwelchen Schwierigkeiten kommen sollte. Dies kann der Fall sein, wenn während der Laufzeit die Konditionen also insbesondere die Raten verändert werden. Und natürlich wird es auch an die Schufa gemeldet, wenn es bei einzelnen Raten zu Verzögerungen kommt. Das gleiche gilt, wenn ein Kreditkunde komplett ausfällt und Insolvenz anmeldet.

Darüber hinaus sammelt die Schufa aber auch Daten zu den Aktivitäten und dem allgemeinen Zahlungsverhalten der Bürger. So wird etwa der Schufa auch gemeldet, wenn ein Kunde zu einem anderen Institut wechselt und ein neues weiteres Konto eröffnet. Und auch wenn sich ein Verbraucher bei der Zahlung von Rechnungen als säumig erweist, wird dies durch den Gläubiger in aller Regel an die Schufa ermittelt. Weitere Daten, die von der Schufa gesammelt werden, sind etwa laufende Leasingverträge, Handyverträge, ausgegebene Kreditkarten oder etwa auch die Nutzung von anderweitigen Kundenkarten. Dabei erhält die Schufa längst nicht immer alle Informationen, da sie auf die Meldungen durch die Banken und die anderen Unternehmen angewiesen ist. Nicht immer jedoch erfolgt auch eine solche Meldung an die Schufa. Insbesondere stellt es sich mitunter als sehr schwierig heraus, eine einmal erhaltene negative Bewertung durch die Schufa wieder loszuwerden.

Gemeinsam mit weiteren Daten, etwa dem Alter und dem Familienstand des einzelnen Verbrauchers wird dann durch die Schufa ein Gesamtprofil erstellt, aus dem die Kreditwürdigkeit abgeleitet wird. Soll ein neuer Kredit aufgenommen werden, erfolgt in der Regel zwingend eine Abfrage der Kreditwürdigkeit bei der Schufa. Vom Ergebnis dieser Abfrage hängt dann nicht nur die Entscheidung ab, ob der Kredit überhaupt vergeben wird. Darüber hinaus richten sich auch die Konditionen ein stückweit nach dem Schufa-Rating, Denn dieser Wert fließt in die Einschätzung der Bonität durch die Bank ein. Eine hohe Bonität bzw. eine hohe Kreditwürdigkeit hat dann niedrigere Kreditzinsen zur Folge, als eine eher schlechte Bonität. Wie hoch die Zinsen für den Kredit konkret ausfallen, hängt aber auch davon ab, wofür dieser konkret aufgenommen wird. Nicht immer muss es nämlich ein Sofortkredit sein, da dieser im Vergleich mit anderen Varianten deutlich teurer ist.

Ein Kredit wird für unterschiedliche Zwecke vergeben

Ein Kredit kann für die unterschiedlichsten Dinge genutzt werden. Dabei gibt es aber auch zweckgebundene Kredite, bei denen auch besondere Konditionen zu beachten sind. Die wichtigsten Kreditarten sollen nun in aller Kürze vorgestellt werden, bevor dann im Anschluss direkt auf den Sofortkredit eingegangen wird.

Der Konsumentenkredit – für Anschaffungen aller Art

Die wohl häufigste Kreditform, die in Deutschland vergeben wird, ist der klassische Konsumentenkredit. Verbraucher erhalten dabei das Kapital ohne eine spezielle Zweckbindung. Es kann also völlig frei darüber verfügt werden. Ein klassischer Konsumentenkredit kann etwa aufgenommen werden, wenn eine neue Wohnungseinrichtung gewünscht wird oder der anstehende Urlaub finanziert werden soll. Auch kleinere Reparaturen am Haus, der Kauf von höherwertigen Haushaltsgegenständen, wie eines Kühlschranks oder einer Waschmaschine kann über einen solchen Kredit finanziert werden. Der Vorteil des Konsumentenkredits kann darin gesehen werden, dass er relativ unkompliziert zu beantragen ist. Je nach Bonität des Kreditnehmers sind dabei auch durchaus günstige Konditionen möglich. Dabei wird in der Regel eine feste Kreditsumme aufgenommen, eine bestimmte Laufzeit vereinbart, über die das Geld in Raten dann vollständig an die Bank zurückgezahlt wird. Die monatliche Rate ergibt sich dabei aus der regelmäßigen Tilgung sowie den vereinbarten Zinsen.

Stets flexibel mit dem Dispokredit

Ebenfalls ohne konkrete Zweckbindung kann der Dispositionskredit genutzt werden, besser unter der Bezeichnung Dispo bekannt. Bei einem Dispokredit handelt es sich allerdings um eine Art Kreditlinie, über die im Rahmen der Kontoführung über ein normales Girokonto verfügt werden kann. Doch längst nicht jedes Girokonto bietet einen solchen Disporahmen an. Auch hier spielt die Schufa eine wichtige Rolle. Einen Disporahmen erhalten in der Regel nur Kontoinhaber, die über eine positive Schufa-Auskunft verfügen. Außerdem setzen die Banken einen regelmäßigen Gehaltseingang als Bedingung für die Vergabe eines Disporahmens voraus. Je nach Bank umfasst der Kreditrahmen dann zwei bis drei Monatsnettoeinkommen. Bei einem monatlichen Einkommen von 1.500 Euro kann dann ein flexibler Kredit in Höhe von immerhin 4.500 Euro in Anspruch genommen werden. Über diese Summe kann dann ohne eine zusätzliche Beantragung frei verfügt werden, als wenn es sich dabei um Guthaben handeln würde. Zurückgezahlt werden kann dieser Kredit genauso flexibel, ohne dass dabei regelmäßige Raten fällig werden. Allerdings verlangen die Banken für Darlehen im Rahmen eines Dispo-Kredites vergleichsweise hohe Zinsen. Während etwa ein klassischer Konsumentenkredit derzeit für rund drei bis vier Prozent Zinsen pro Jahr üblich ist, liegen die Sätze bei Dispokrediten nicht selten zwei bis dreimal so hoch. Für kurzfristigen Finanzbedarf kann es sich trotzdem finanziell rechnen, da etwa keine Bearbeitungsgebühren berechnet werden und aufgrund der kurzen Zeit in Summe trotzdem nur geringe Zinsbeträge anfallen.

Hypothekenkredit – Kapital aufs Haus

Eine weitere wichtige Kreditvariante ist der sogenannte Hypothekenkredit. Dabei handelt es sich zunächst ganz einfach um einen Kredit, bei dem eine Immobilie als Sicherheit eingebracht wird. Im Normalfall wird ein solcher Hypothekenkredit aufgenommen, um den Kauf, den Bau oder auch die Sanierung einer Immobilie zu finanzieren. Dabei wird die kreditgebende Bank als Schuldner in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Für die Bank hat dies den Vorteil, dass bei einem Ausfall des Kreditnehmers die Immobilie eingesetzt werden kann, um die finanziellen Verbindlichkeiten zu begleichen. Im Fall der Fälle ist die Bank dazu berechtigt, das Haus zu verkaufen und damit die Kreditschulden zu begleichen. Während sich also der Kreditnehmer ein stückweit in die Abhängigkeit gegenüber einer Bank begibt, kann er auf der anderen Seite von relativ günstigen Konditionen profitieren. Da die Bank grundsätzlich davon ausgehen kann, im Notfall nicht auf ihren Forderungen sitzen zu bleiben, gewährt sie Hypothekenkredite mit einem eher geringen Risikoaufschlag. Im Vergleich mit klassischen Konsumentenkrediten liegen die Zinsen etwa im Bereich der Hälfte. Dafür werden aber im Rahmen der Beantragung sowie der Eintragung der Grundschuld in das Grundbuch hohe Kosten für die Beratung sowie die Beauftragung eines Notars fällig. Besteht schon eine Grundschuld, die jedoch aktuell nicht durch laufende Kredite ausgeschöpft wird, kann es durchaus eine kostengünstige Option sein, einen günstigen Hypothekenkredit bei der Bank aufzunehmen. Denn nicht zwingend ist die Vergabe eines solchen Kredites an einen bestimmten Zweck gebunden. Diese Option sollte in jedem Fall geprüft werden, bevor ein sogenannter Sofortkredit ohne Schufa ins Auge gefasst wird.

Andere spezielle Kreditarten sind u.a. Autokredite, Bildungskredite oder auch Wertpapierkredite. Mit dem Sofortkredit ohne Schufa als weitere Kreditart möchten wir uns nun ausführlich beschäftigen.

Sofortkredite ohne Schufa

Scheitern Kreditanfragen bei Banken und kann auch keine Immobilie als Sicherheit für einen Hypothekenkredit genutzt werden, stellen Sofortkredite ohne Schufa eine mögliche Alternative dar. Es gibt eine Reihe von unterschiedlichen Akteuren, die entsprechende Dienstleistungen vermitteln beziehungsweise selber anbieten. In den seltensten Fällen handelt es sich dabei aber um Banken, sondern vielmehr um spezielle Kreditvermittler, die entsprechende Finanzierungslösungen anbieten. Der Hauptunterschied zu den im vorangegangenen Abschnitt vorgestellten Kreditarten kann darin gesehen werden, dass die Hürden für eine Kreditvergabe deutlich niedriger liegen. Bei allen bisher genannten Kreditmöglichkeiten ist eine positive Schufa zwingend vorgeschrieben. Sofortkredite ohne Schufa bieten dagegen die Möglichkeit, auch bei einer negativen Schufa einen Kredit zu erhalten. Daneben können sich die Kunden auch auf eine sehr zügige Bearbeitung verlassen. Die Konditionen werden im Rahmen der Beantragung zumeist online berechnet und im Idealfall befindet sich das Geld bereits innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto des Kreditnehmers. Dafür müssen die Kunden aber deutlich höhere Kosten in Kauf nehmen. Die Erstellung eines Angebotes ist zwar in aller Regel nicht mit extra Gebühren verbunden. Mit deutlich erhöhten Zinsen liegen die laufenden Kosten aber über dem Niveau von Konsumentenkrediten und zum Teil auch über dem Niveau von Dispozinsen. Prinzipiell sind bei der Aufnahme eines Sofortkredites ohne Schufa aber die gleichen Bestandteile und Begriffe relevant, wie auch bei jeder anderen Kreditart. Damit möchten wir uns nun im nächsten Kapitel befassen, wobei der Sofortkredit besonders im Mittelpunkt steht.

Bestandteile eines (Sofort-) Kredits

Wer plant, einen Kredit aufzunehmen, sollte zumindest mit den Grundbegriffen und den klassischen Bestandteilen vertraut sein. Dabei spielt es zunächst keine entscheidende Rolle, um welche Art von Kredit es sich konkret handelt. Wichtig sind diese Kenntnisse aber vor allem, um die Konditionen richtig einschätzen und miteinander vergleichen zu können. Denn wie hoch die Kosten, also speziell die Zinsen für einen Kredit ausfallen, hängt nicht nur von der Bonität und der Kreditart ab, sondern auch von weiteren Faktoren, insbesondere der Laufzeit und der Zinsbindung.

Die Darlehenssumme

Eine entscheidende Größe bei einer Kreditaufnahme ist natürlich die Darlehenssumme. Dabei handelt es sich um den Kreditbetrag, der insgesamt aufgenommen wird. Wie hoch die Darlehenssumme konkret ausfällt, hängt natürlich vom Finanzierungsbedarf des Kreditnehmers ab. Im Prinzip sind hier alle möglichen Summen denkbar. Insbesondere Sofortkredite umfassen in der Regel vergleichsweise geringe Beträge bis maximal 10.000 Euro. Die Angebote der einzelnen Kreditvermittler unterscheiden sich u.a. auch darin, welche Kreditsummen konkret möglich sind. Während einige keine direkten Vorgaben machen und den Kunden die konkrete Summe in einem entsprechenden Rahmen freistellen, bieten andere Anbieter Kreditsummen in fest gestaffelten Beträgen. Dabei sollten die Kreditnehmer aber stets daran denken, dass die Darlehenssumme bzw. der Kreditbetrag nicht dem so genannten Nettokreditbetrag entsprechen.

Der Nettokreditbetrag

Beantragte und vereinbarte Darlehenssumme und Nettokreditbetrag sind bei der Aufnahme eines Sofortkredites ohne Schufa wie auch bei anderen Krediten nicht immer identisch. Der Kreditnehmer erhält also in der Regel weniger Geld ausgezahlt, als im Vertrag als Kredit insgesamt festgelegt wurde. Unterschiedliche Posten können dafür sorgen, dass es zwischen diesen beiden Kennziffern eine Differenz geben kann. Zunächst sind hier die Bearbeitungsgebühren zu nennen. Kreditvermittler wollen mit ihren Dienstleistungen natürlich auch Geld verdienen und berechnen dementsprechende Gebühren. Diese werden aber nicht direkt vom Kunden eingezogen, sondern von der eigentlichen Darlehenssumme abgezogen. Dazu können auch Provisionen kommen, wenn der Kredit von einem dritten Anbieter vermittelt wurde. Unter Umständen werden den Kreditkunden freiwillig oder auch zwingend weitere Leistungen angeboten, insbesondere eine Restschuldversicherung. Damit sichert sich der Kreditgeber gegen einen Ausfall des Kreditnehmers ab. Auch die Kosten für diese Versicherung werden im Regelfall direkt von der gesamten Darlehenssumme abgezogen. Ein weiterer wichtiger Posten ist in diesem Zusammenhang der sogenannte Disagio. Dabei wird mit einem Teil der Darlehenssumme bereits die erste Ratenzahlung vorgenommen und damit ebenfalls einbehalten. Darlehenssumme und Nettokreditbetrag können vor diesen Hintergrund also mitunter auch erheblich voneinander abweichen. Bei einer zu großen Differenz sollten die Kunden dabei aber in jedem Fall stutzig werden und noch einmal genauer hinschauen.

Nominaler und effektiver Zinssatz

Neben der Darlehenssumme bzw. dem Nettokreditbetrag dreht sich bei einem Kredit natürlich alles um die Zinsen. Zinsen müssen für jeden Kredit gezahlt werden. Anhand der Höhe der Zinsen lassen sich die Kosten für einen Kredit auch sehr gut miteinander vergleichen. Höhere Zinsen machen einen Kredit dabei logischerweise teurer. Doch auch hier ist es wichtig, auf einige Feinheiten zu achten. Zum einen werden im Rahmen von Kreditangeboten fast immer zwei Zinswerte angegeben. Neben dem nominellen Zins wird auch der effektive Jahreszins dargestellt. Der für den Kreditnehmer aussagekräftigere Wert ist dabei der effektive Zinssatz. Im Gegensatz zum nominalen Zinssatz sind hier auch die Kosten eingerechnet, die im vorangegangenen Abschnitt aufgezählt wurden. Weicht der nominale Zinssatz stark vom effektiven Zinssatz ab, weist dies auf recht hohe Nebenkosten hin. Entscheidend ist darüber hinaus, ob es sich um einen festen oder einen variablen Zinssatz handelt. Bei variablen Zinssätzen werden diese in einem bestimmten Turnus an die allgemeine Zinsentwicklung angepasst. In vielen Ländern wie etwa Schweden oder Österreich sind variable Zinssätze die Regel. In Deutschland werden die allermeisten Kredite dagegen mit festen Zinssätzen vergeben. Dies gilt auch für Sofortkredite ohne Schufa. Wie hoch die Zinsen dabei ausfallen, hängt auch von der Laufzeit bzw. von der Zinsbindung ab.

Laufzeit

Abgesehen von einem Dispokredit, der parallel zum Girokonto genutzt wird, haben eigentlich alle Kredite eine bestimmte Laufzeit, die mit Abschluss des Kreditvertrages festgelegt wird. Ganz allgemein gilt dabei der Zusammenhang, dass mit längerer Laufzeit auch höhere Zinsen zu zahlen sind. Eine Zinsbindung über viele Jahre lässt sich die Bank also mit höheren Zinsen bezahlen, auch um ihr eigenes Risiko für eventuelle Zinsveränderungen abzusichern. Nicht immer muss dabei der gesamte Kredit in der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden. Es sind auch Kredite möglich, die überhaupt nicht getilgt werden. Hier werden ausschließlich die vereinbarten Zinsen gezahlt. Bei der Summe, die nach Auslaufen des Kreditvertrages noch zurückzuzahlen ist, spricht man von der Restschuld. Wenn nicht alternative Finanzierungsquellen zur Verfügung stehen, muss für die Begleichung dieser Restschuld in der Regel ein neuer Kredit aufgenommen werden. Während hier nun die Bedingungen neu verhandelt werden können, bietet eine lange Laufzeit für einen Kredit eine hohe Planungssicherheit.

Raten und Tilgung

Aus den genannten Faktoren ergibt sich für jeden Kredit eine bestimmte Ratenhöhe. Bei der Rate handelt es sich um den Betrag, der im Rahmen des Kredites regelmäßig, in den meisten Fällen Monat für Monat, gezahlt werden muss. Die Kreditrate besteht dabei einerseits aus den vereinbarten Zinsen. Die Zinsen werden über das gesamte Jahr berechnet und dann auf zwölf Monatsraten verteilt. Darüber hinaus werden die Kredite auch kontinuierlich getilgt. Das heißt, mit jeder Rate wird ein Teil des Kredites zurückgezahlt. Wer seinen Kredit möglichst schnell tilgen will, muss entsprechend höhere Raten zahlen. Da mit jeder Rate ein Teil des Kreditbetrages zurückgezahlt wird, sinken auch die laufenden Finanzierungskosten, also die Zinsbeträge etwas. Während die Rate am Anfang hauptsächlich aus Zinsen besteht, wächst mit der Kreditlaufzeit der Anteil der Tilgung. Ein wichtiger Wert zur Beurteilung eines Kredites ist daher auch die Höhe der Anfangstilgung. Dabei handelt es sich um den Anteil der Tilgung an der ersten Kreditrate. Bei einem Sofortkredit wird eine solche Differenzierung nicht immer vorgenommen. Im Kreditvertrag sind dann nur die Anzahl und die Höhe der zu zahlenden Raten festgelegt.

Wie der Weg zu einem der Sofortkredite konkret aussehen kann, zeigen wir im nun letzten Abschnitt.

Der Weg zum Sofortkredit

Sofortkredite ohne Schufa sind nicht schwer zu bekommen

Auch der Weg zum Sofortkredit unterscheidet sich nicht wesentlich vom Vorgehen, das notwendig ist, wenn ein regulärer Kredit aufgenommen werden soll. Ohnehin ist zu empfehlen, zunächst auch nach anderen Kreditmöglichkeiten Ausschau zu halten und nicht direkt auf die Suche nach einem Sofortkredit zu gehen. Liegt jedoch tatsächlich eine negative Schufa vor, werden Sofortkredite ohne Schufa für viele zum einzigen Ausweg. Doch auch hier gibt es eine Reihe von unterschiedlichen Anbietern und speziellen Angeboten. Um das individuell passende Kreditmodell zu finden, sollten sich Kreditsuchende an den folgenden Punkten orientieren.

Angebote vergleichen

Auch wenn die Zeit drängt und das Geld aus dem Sofortkredit dringend benötigt wird, lautet das oberste Gebot zunächst Ruhe bewahren und das bestehende Angebot möglichst ausgiebig zu sondieren. Leider tummeln sich in dieser Branche auch immer wieder dubiose Anbieter, die es nur darauf abgesehen haben, den Kunden das Geld aus der Tasche zu ziehen. Angebote etwa, bei denen zunächst eine Vorkasse verlangt wird, ohne dass es hierfür eine konkrete Gegenleistung gibt, sollten mit allergrößter Vorsicht genossen werden. Darüber hinaus gilt es natürlich, so viele Anbieter wie möglich miteinander zu vergleichen, auch um ein Gefühl dafür zu bekommen, welche Konditionen und Kreditmöglichkeiten im Angebot sind. Hilfreich kann natürlich auch eine persönliche Beratung sein, in deren Rahmen die individuelle Situation aufgenommen und nach einem passenden Anbieter gesucht wird. Statt einer eigenständigen Suche nach einem passenden Kredit kann dabei auch ein privater Kreditvermittler beauftragt werden. Dabei sollte aber einkalkuliert werden, dass hierfür zusätzliche Kosten anfallen. Ein guter Kreditvermittler holt diese Kosten aber durch ein sehr gutes Kreditangebot wieder herein.

Angebot anfordern

Günstige Konditionen, die sich auf den Seiten von Anbietern für Sofortkredite ohne Schufa finden, sind das eine. Auf der anderen Seite stehen die Konditionen, die dann im konkreten Fall angeboten werden. Um unterschiedliche Angebote vergleichen zu können, ist es unerlässlich, konkrete Angebote anzufordern. Dazu stehen in aller Regel Online Formulare zur Verfügung, über die die zentralen Informationen des Kreditnehmers abgefragt werden. Dazu gehören unter anderem die gewünschte Laufzeit und der erforderliche Kreditbetrag. Hinzu kommt unter Umständen aber auch der Zweck für den Kredit. Um Angebote objektiv miteinander vergleichen zu können, sollten möglichst identische Konditionen eingegeben werden. Ein Vergleich von zwei Kreditangeboten mit unterschiedlicher Laufzeit ist dagegen relativ schwierig und erfordert einige Rechenkünste.

Kreditvertrag bearbeiten und abschließen

Um den Kredit in Anspruch zu nehmen, sich diesen also auch auszahlen zu lassen, muss dieser aber zunächst offiziell beantragt werden. Hier stehen unterschiedliche Möglichkeiten zur Verfügung. Viele Anbieter ermöglichen es ihren Kunden, den Kreditantrag direkt online zu stellen. Dabei werden die Kreditzusage beziehungsweise auch eine eventuelle Absage normalerweise direkt, das heißt nach nur wenigen Minuten erteilt. Das Geld wird dann allerdings nicht unmittelbar an den Kunden ausgezahlt. Hierfür ist eine weitere Bearbeitung des Kreditvertrages notwendig. Dabei müssen die zentralen persönlichen Angaben übermittelt werden, also Name, Geburtsdatum, Adresse, Familienstand sowie weitere Kontaktmöglichkeiten. Die eigentliche Identität, also Name und Wohnort muss zudem rechtsverbindlich nachgewiesen werden. Hierfür steht seit Jahren das Verfahren Postident zur Verfügung. Alternativ kann bei vielen Anbietern für Sofortkredite ohne Schufa auch das sogenannte Videoident-Verfahren durchgeführt werden. Bei dem Verfahren Postident muss eine Postfiliale aufgesucht werden. Der Mitarbeiter prüft dann, ob die Angaben, die gegenüber dem Kreditanbieter gemacht wurden, mit dem mitgebrachten amtlichen Dokument, also dem Reisepass oder dem Personalausweis, übereinstimmen und übermittelt das Ergebnis seiner Prüfung an den Anbieter. Bei dem zweiten Verfahren, dem Videoident-Verfahren, wird diese Prüfung über die Webcam am Rechner beziehungsweise auch über das Smartphone vorgenommen. Ein Mitarbeiter prüft dabei die Angaben ebenfalls über ein amtliches Dokument, welches dann in die Kamera gehalten werden muss. Erst wenn diese Prüfung abgeschlossen ist, wird der Kreditvertrag rechtskräftig und das Geld kann ausgezahlt werden. Je nach Anbieter kann bereits nach weniger als 24 Stunden damit gerechnet werden, dass die Nettokreditsumme auf dem angegebenen Konto eingeht.

Kredit abzahlen

Mit der Auszahlung der Nettokreditsumme beginnt die Rückzahlungsphase für jeden Kredit. Auch hier wurden die Konditionen im Rahmen des Kreditvertrages festgelegt. Die vereinbarten Raten werden dann Monat für Monat vom angegebenen Konto eingezogen. Wurden darüber hinaus Sondertilgungen vereinbart, kann der Kredit unter Umständen auch vorher schon teilweise oder vollständig zurückgezahlt werden. Einige Kredite beinhalten darüber hinaus auch Zahlungspausen. Dabei kann auf Wunsch zwischenzeitlich mit einigen Raten ausgesetzt werden. Nach dem Ablauf der vereinbarten Laufzeit endet der Kreditvertrag. Bleibt eine Restschuld, muss diese ebenfalls vollständig an den Kreditpartner zurückgezahlt werden.

Fazit – Sofortkredite ohne Schufa können Auswege bei finanziellen Engpässen bieten

Sofortkredite ohne Schufa sind nicht immer die Ideallösung, wenn schnell Geld benötigt wird, aber in vielen Fällen der letzte Ausweg. Denn an eine Kreditvergabe knüpfen Banken in der Regel eine positive Schufa-Auskunft. Kann eine solche nicht erbracht werden, wird in den meisten Fällen nicht einmal ein Disporahmen eingeräumt. Bei Sofortkredite ohne Schufa müssen prinzipiell etwas höhere Zinsen in Kauf genommen werden, als bei anderen Kreditarten, also etwa einem Konsumentenkredit. Ansonsten ist bei einem Sofortkredit vieles ähnlich, wie bei einem klassischen Kredit. Mit längerer Laufzeit und längerer Zinsbindung müssen höhere Zinsen gezahlt werden. Neben den Zinsen werden dann regelmäßig auch Tilgungsbeträge fällig. Aus Zinsen und Tilgung ergibt sich die regelmäßig zu zahlende Kreditrate. Zu beachten ist bei einem Sofortkredit, wie auch bei anderen Kreditarten, dass die Darlehenssumme nicht mit dem Nettokreditbetrag übereinstimmen muss. Dies ist der Fall, wenn etwa Gebühren und die erste Rate einbehalten werden. Auch der Weg zum Ziel unterscheidet sich im Falle eines Sofortkredites nicht wesentlich vom Vorgehen für einen „normalen“ Kredit. Da es viele Anbieter gibt, ist auch bei Zeitdruck eine sorgfältige Auswahl wichtig, um eine individuell passendes Angebot zu erhalten. Dabei kommt es natürlich auch darauf an, die Kredithöhe und die Raten so zu vereinbaren, dass eine langfristige Abzahlung den Kreditsuchenden nicht überfordert.