Kredit ohne Schufa – das sollten Sie wissen
Wer eine negative Schufa besitzt, hat es in der heutigen Finanzwelt durchaus schwer, denn kaum eine Bank, geschweige denn die eigene Hausbank, vergibt Kredite an Schufasünder. Doch ab und an benötigt man einen Kredit. Doch was soll man machen, wenn die Hausbank sich quer stellt und auch jede andere Bank den Zeigefinger erhebt? Das Zauberwort nennt sich Kredit ohne Schufa. Es gibt durchaus auch als Schufasünder die Möglichkeit einen Kredit trotz Schufaeintrag zu bekommen. Was genau dahinter steckt und wie das Ganze funktioniert, wollen wir nun einmal genauer besprechen, damit auch Sie einen Kredit trotz negativer Schufa bekommen.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Was ein Kredit ist, weiß sicherlich jeder. Doch was genau ein Kredit ohne Schufa ist, ist nur wenigen bekannt. Grundlegend handelt es sich bei einem Kredit ohne Schufa, um einen Kreditantrag in dem die Schufaabfrage, welche normalerweise gestellt wird, wegfällt. Ein Kredit, der ohne eine Schufa Abfrage gestellt wird, wird auch gerne „schwarzer Kredit“ genannt. Was genau kann man sich als Kreditnehmer nun unter einem solchen Kreditantrag vorstellen?
Vergleicht man beide Verfahren, also das für einen Kredit mit Schufa und einem Kredit ohne Schufa, dann wir offensichtlich, was ein Kredit trotz negativer Schufa ist. Bei einem normalen Kreditantrag muss der Kreditnehmer einwilligen eine Schufaauskunft zuzulassen. Bei einem Kredit ohne Schufa fällt dieser Punkt vollkommen weg. Normalerweise wird ein Kredit, welcher aufgenommen wird, vom Kreditinstitut bei der Schufa als „Schuld“ gemeldet, bei einem Kredit ohne Schufa, ist das nicht der Fall. Obwohl die beiden Kreditverfahren bereits Unterschiede zeigten, handelt es sich bei einem Kredit mit Schufa und auch bei einem Kredit ohne Schufa, um einen Kredit, der an eine Person, von einem Finanzinstitut vergeben wird und ganz normal innerhalb einer bestimmten Zeit inklusive Zinsen zurückbezahlt wird.
Was zeichnet den Kredit ohne Schufa genau aus
- keine Schufaabfrage
- kein Schufaeintrag
Wer benötigt einen solchen Kredit?
Eine gute Frage, aber eine Frage, die sich schnell mit wenigen Worten beantworten lässt. Einen Kredit ohne Schufa benötigen vor allem Personen, die bereits einen oder mehrere negative Schufaeinträge besitzen, oder Personen die den Kredit nicht in der Schufa aufführen wollen. Dazu gehören oftmals Selbstständige oder Freiberufler. Immer mehr Menschen müssen leider feststellen, dass die eigene Bank in einer finanziellen Schieflage nicht gerade der beste Freund ist und schon gar nicht, wenn man von der Hausbank gleich mehrere Kredite benötigt. Schnell kommt man als Normalbürger in die Lage einen Kredit zu benötigen, der die Schufa Abfrage außen vor lässt. In einem solchen Fall ist der Kredit ohne Schufa perfekt. Versuchen also auch Sie sich mit den nachfolgenden Gedanken und Informationen genauer auseinanderzusetzen und das Prinzip der Schufa, sowie des Kredits ohne die Schufa, zu verstehen.
Was ist die Schufa genau?
Nun haben wir hier viel über die Schufa gesprochen, ohne genau aufzuklären, was die Schufa eigentlich ist. Das wollen wir an dieser Stelle nachholen. Der Begriff Schufa ist eine Abkürzung, im vollen Umfang heißt Schufa „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Das Ziel dieser Institution ist es, Kreditausfälle und Überschuldungen von Bürgern und Unternehmen zu verhindern. Um dieses Ziel zu erreichen sammelt die Schufa von zahlreichen Vertragspartnern, zu denen auch die Banken und Versicherungen gehören, Informationen über die eigene Person. Diese Informationen werden in einem sogenannten Score verarbeitet. Möchte man nun einen Kredit aufnehmen oder beispielsweise eine Wohnung mieten, dann wird von den Banken oder eben auch von den Institutionen dieser Score abgefragt.
Was ist der Schufa Score genau?
Der Schufa-Score hat die Aufgabe die Zahlungswilligkeit- und Bereitschaft der einzelnen Vertragspartner zu ermitteln. Demnach soll die Schufa also Zahlungsausfälle vermeiden. Ob man nun kreditwürdig ist, hängt also alleine vom Schufa-Score ab, den man selber beeinflussen kann. Angegeben wird der Score in Zahlen von 1-100, wobei die 100 eine optimale Kreditwürdigkeit ergeben würde. Personen, die nun einen sehr geringen Score Wert besitzen, sind laut der Schufa weniger kreditwürdig und bekommen demnach schlechter einen Kredit bzw. unter Umständen zu einem höheren Preis. Dabei sei aber zu beachten, dass beispielsweise ein Wert von 1, aussagt, dass über die Person noch keine Daten gesammelt wurden, also demnach noch keine Kreditvergaben erfolgten. Im Kreditgeschäft spielt die Schufaauskunft also eine enorme Rolle. Ein Kredit mit Schufa bekommen Personen also nur, wenn der Score-Wert stimmig ist.
Wie genau gelangt man in die Schufa?
Mittlerweile befinden sich mehr als 8 Millionen Personen in der Schufa und rund 10 Prozent haben nicht nur einen negativen Eintrag erleiden müssen. Steht man jedoch erst einmal in der Schufa, ist es sehr schwer aus dieser negativen Listung wieder zu entkommen. Doch wie gelangt man in die Fänge der Schufa? Dafür gibt es viele Gründe. Grundsätzlich ist nicht jeder Schufaeintrag schlecht, denn solange man seine Kreditraten oder Zahlungsvereinbarungen begleicht, ist der Schufaeintrag nicht schlimm. Negativ wird der Schufaeintrag erst, wenn sich darin Zahlungsverzüge oder nicht beglichen Rechnungen vorfinden lassen. Man gelangt also auf unterschiedliche Weisen in die Schufa. Einmal mit einem aufgenommenen Kredit mit Schufa und einmal durch nicht erledigte Zahlungsvereinbarungen.
Wie kommt man an einen Kredit ohne Schufa?
Steht man erst einmal mit einem negativen Schufaeintrag in der Schufa, hat man lediglich zwei Möglichkeiten, wenn es um die Kreditvergabe geht. Einmal den negativen Schufaeintrag verschwinden zu lassen, in dem man beispielsweise den offenen Betrag bei der jeweiligen Institution begleicht. Oder man nutzt den Kredit ohne Schufa, um eventuell genau diese zu begleichen oder eben eine finanzielle Belastung oder Anschaffung aufbringen zu können. Um einem Kredit ohne Schufa zu bekommen, muss man sich an eine geeignete Bank richten. Im Normalfall ist das natürlich nicht die eigene Hausbank, denn diese arbeitet mit der Schufa zusammen. Um einen Kredit mit Schufa aus dem Weg zu gehen, können Sie sich beispielsweise an uns wenden. Um einem Kredit trotz Schufaeintrag zu bekommen, müssen Sie natürlich ebenso einen Kreditantrag – idealerweise bei uns oder einer Bank stellen. Dieser Antrag enthält alle wichtigen Angaben, die wir benötigen, um Ihnen einen Kredit zu vergeben.
Welche Banken oder Institutionen vergeben Kredite ohne Schufa?
Um einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, sollte man sich an einen geeigneten Partner wenden. Nun stellt sich die Frage welche Banken einen Kredit ohne Schufa vergeben. Grundlegend handelt es sich bei den Institutionen, welche einen Kredit ohne Schufa, vergeben, um normale Banken, welche sich jedoch auf dieses Spezialgebiet konzentriert haben. Sollten Sie einen Partner suchen, der einen Kredit ohne Schufa vergibt, dann sind Sie bei uns mehr als richtig. Wir helfen Ihnen den Kredit auch ohne Schufa zu bekommen. Und das ganz unabhängig vom eigentlichen Zweck des Kredits.
Wie sollten Sie bei einem Kredit ohne Schufa am besten vorgehen?
Um zu erfahren, ob man einen normalen Kredit aufnehmen kann oder ob man einen Kredit trotz Schufaeintrag benötigt, sollte man als Erstes, eine Schufa Auskunft beantragen. Dafür kann man die Schufa selber kontaktieren. Anhand dieser Angaben erkennt man schnell, ob man für einen Kredit einen Kredit ohne Schufa Eintrag benötigt. Sollten Sie einen Kredit ohne Schufa benötigen, dann sollten Sie sich an uns wenden. Um einem Kredit mit Schufa zu beantragen, reicht es vollkommen aus, wenn Sie den Direktantrag bei uns stellen. Vorab sollten Sie sich allerdings fragen, ob Sie für einen solchen Kredit infrage kommen. Grundsätzlich kommt jeder, der volljährig und einen Wohnsitz in Deutschland besitzt, infrage einen Kredit mit Schufa zu beantragen.Ist diese Frage geklärt, können Sie den Antrag direkt ausfüllen. Dafür benötigen wir und auch andere Institutionen natürlich Ihre persönlichen Angaben. Anhand dieser Angaben entscheiden wir dann, welche Kreditsumme Ihnen genehmigt werden kann.
Welche Kreditsummen sind realistisch?
Nun stellt sich zum Schluss noch die Frage, welche Kreditsumme wirklich realistisch zu sein scheint. Grundlegend ist das bei einem Kredit ohne Schufa abhängig von den Ausgaben und den Einnahmen. Da man bei einem Kredit ohne Schufa keine Schufaabfrage vornimmt und demnach auch keine Kreditwürdigkeit vorliegen hat, sind Einnahmen und Ausgaben besonders wichtig. Eine genaue Summe kann man bei einem Kreditantrag nicht vorgeben. Bei uns bekommen Sie sowohl große Kreditsummen als auch kleine Kreditsummen. Sollten Sie also einen Kredit benötigen, um eventuelle eine Umschuldung vorzunehmen oder um vielleicht ein Fahrzeug zu kaufen, dann können Sie sich an uns und unser Unternehmen wenden, denn wir geben Ihnen einen Kredit ohne Schufa. Als Maximalgrenze können Sie dabei rund 5.000 Euro sehen. Bei uns sind Sie in guten Händen, denn wir verlangen keine Vorkasse und auch keine Sicherheiten. Das ist leider nicht selbstverständlich, jedoch haben wir uns dem exzellenten Kundenservice verschrieben und möchten Ihnen diese Leistung bieten.
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