Wie lange wird ein Kredit bei der Schufa verzeichnet?

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Wer einen Kredit trotz negativer Schufa in Anspruch nehmen möchte, steht vor mehreren Problemen. Die meisten Banken und Sparkassen lehnen einen solchen Geldverleih aus Prinzip ab. Das Risiko wird von den Geldhäusern als unkalkulierbar eingestuft. Wendet man sich an Angebote, die ausdrücklich auf eine Schufa-Abfrage verzichten, werden oft Vorschussgebühren fällig und der Zinssatz steigt in fast sittenwidrige Ausmaße. Experten raten hiervon regelmäßig ab; es liege Betrug vor. Bei Verwandten oder Arbeitgebern nachzufragen, stellt eine weitere Option dar. Allerdings sind Höchstsummen hier sehr schnell erreicht. Eigentlich bleibt da nur übrig die Zeit abzuwarten, bis der Score-Wert wieder in die Höhe schießt. Aber welche Regeln greifen hierfür? Muss eine Person mit einem einmaligen Zahlungsausfall damit rechnen, ein Leben lang Nachteile am Finanzmarkt zu haben?

Wie lange wird ein Kredit bei der Schufa verzeichnet?

Die Schufa als umfangreichste Datensammlerin in Deutschland aktualisiert fortlaufend das Zahlungsverhalten deutscher Verbraucher. Dieses führt dazu, dass ein Negativverhalten nach einiger Zeit nicht mehr verzeichnet wird. Kredite tauchen nach drei Jahren nach dem Jahr der Rückzahlung nicht mehr auf. Auch werden Kreditkartenkonten sofort gelöscht, wenn das Konto zur Auflösung angewiesen wurde. Wer in den Schuldverzeichnissen der Amtsgerichte aufgeführt wird, kann spätestens nach drei Jahren mit einer Löschung dieses Eintrags rechnen. Der gleiche Zeitraum gilt für ein nicht vertragsgemäßes Verhalten, wenn es abschließend erledigt wurde. Sind Sachverhalte hingegen unerledigt, startet eine Löschung erst am Ende des vierten Kalenderjahres.

Der Weg zurück zu einem positiven Score-Wert

Zahlungsausfälle führen zu einer negativen Aufführung bei der Schufa. Ein Kredit trotz negativer Schufa kann so nur von zweifelhaften Anbietern erreicht werden. Seriöse Banken und Sparkassen weigern sich regelmäßig, hier aktiv zu werden. Der fortlaufende Aktualisierungsprozess bringt allerdings allen Verbrauchern neue Chancen. Altes Fehlverhalten kann so korrigiert werden. Nach einer Zeit der Bewährung können Verbraucher wieder voll am Zahlungsverkehr teilnehmen. Kreditaufnahmen oder Einkäufen bei Vertragshändlern steht nichts im Weg.